Колко пари трябва да поставите в CD сметка този ноември? Ето какво казват експертите.

Процентите по сметките за документи за депозит (CD) остават привлекателни през днешния ден, вариращи от 4% или повече. 

Но с изменящите се модели на инфлация и Федералният запас, сигнализиращ за повече благоприятни условия за понижаване на лихвените проценти, „ доходността на CD може да стартира да се намалява “, споделя Кристофър Л. Страуп, сертифициран финансов плановик и президент на Silicon Beach Financial. Това затруднява да разберете дали в този момент е подобаващият миг да заключите лихвите или да изчакате по-добри благоприятни условия.

Ако обмисляте CD, времето и сумата на депозита имат значение, тъй като тези сметки заключват парите ви за избрани интервали. Следователно определянето на точната сума за складиране е изключително значимо в този момент. Ако би трябвало да си възвърнете достъпа до парите си, преди сметката да е падежирала, евентуално ще попаднете в наказателна клауза за предварително изтегляне, която може да бъде скъпа според от сумата, която сте подали, и продължителността на периода. И по този начин, какъв брой би трябвало да поставите в CD сметка този ноември? По-долу финансовите плановици и банковите експерти споделят насоки за установяване на вярното систематизиране на CD за идващия месец.

Вижте какъв брой лихви бихте могли да спечелите върху парите си с високопроцентна CD сметка в този момент.

Колко пари би трябвало да поставите в CD сметка този ноември? 

Stroup предлага да разпределите 10% до 30% от вашите парични спестявания за компактдискове, според от вашата обстановка. „ Например, в случай че имате 100 000 $ спестявания, 10 000 до 30 000 $ в компактдискове могат безвредно да завоюват повече от спестовна сметка с висока рентабилност, като в същото време запазите останалите налични за незабавни случаи или нови капиталови благоприятни условия “, изяснява той.

Въпреки това, няма универсална формула. „ Наистина зависи от вашите финансови отговорности, месечни разноски и цели за спестявания “, споделя Рик Уилкокс, началник на отдела за артикули на дребно в PNC Bank. Тъй като няма универсална сума за CD, специалистите предлагат да се претеглят четири основни фактора:

Вашите финансови цели

Според Мат Лайън, консултант шеф в USAA, CD-тата са обещаващи за краткосрочни до средносрочни цели. Например, можете да заделите еднократна сума пари, с цел да си купите кола след две години, или да спестите за план за възобновяване на дома с прочут бюджет и времева рамка. Строуп предлага сравнение на продължителността на мандата с задачите в границите на идващите една до три години.

Въпреки това, Колин Зизи, сертифициран финансов плановик и съосновател на RIA Zizzi Investments единствено против възнаграждение, предизвестява против несъразмерното разпределение на средства за компактдискове. „ Докато CD-тата наподобяват сигурни, инфлацията е спокоен палач на капиталовите портфейли “, предизвестява той. „ Връщаемостта на други класове активи, като акции, недвижими парцели и злато, надалеч изпревари възвръщаемостта на компактдискове в дълготраен проект. “

Сравнете настоящите си варианти за CD сметка тук, с цел да научите повече.

Вашият фонд за незабавни случаи

Преди да заложите средства на компактдиск, уверете се, че имате съответни незабавни спестявания, изключително в днешната стопанска система с възходяща инфлация, водеща до по-високи ежедневни разноски. „ Общо предписание е да заделяте най-малко три до шест месеца съществени разноски за живот в сметка с паричен еквивалент [първо] “, поучава Лион.

Наближавате ли пенсиониране? Zizzi предлага още по-голяма възглавница. „ Може да желаете да увеличите незабавните си спестявания до разноски от една до две години, с цел да се предпазите от спад на пазара в годините на ранно пенсиониране “, изяснява той.

Вашата времева линия

Освен средствата за незабавни случаи, помислете за идни разноски, като пътешестване, огромни покупки или събития в живота. Очертават се и разноски, свързани с идния празничен сезон. CD-тата носят наказания за предварително изтегляне, които могат да унищожат приходите ви от лихви или да изядат главницата ви. Така че изберете термин на CD, който дава отговор на настоящите ви потребности от ликвидност. Ако задачите ви имат несигурна времева рамка, спестовна сметка с висока рентабилност може да е по-добра.

Вашата приемливост към риска

Застрахованите от FDIC компактдискове оферират сигурността на главницата, което значи, че няма да загубите пари, в случай че държите компактдиска до падежа. Това ги прави привлекателни за консервативните спестители, изключително в несигурния стопански климат, в който мнозина се намират в този момент.

Има обаче някои други фактори, които би трябвало да се вземат поради. Ако инфлацията е по-висока от вашия закрепен %, вашата покупателна дарба понижава. Освен това, заключването на закрепен лихвен % значи, че можете да пропуснете, в случай че лихвените проценти се повишат по време на вашия мандат, макар че това наподобява малко евентуално въз основа на актуалните прогнози. 

Експертни препоръки за балансиране на компактдискове с други средства за икономисване

Интелигентните спестители не слагат всичките си пари на едно място. Ето няколко метода за балансиране на компактдискове с други варианти за икономисване:

Разнообразяване сред типовете сметки

„ CD дисковете са идеални за средства, до които нямате потребност да имате достъп за авансово избран интервал “, изяснява Уилкокс. „ Спестовните сметки и сметките на паричния пазар са по-добри за по-чест достъп, само че може да имат по-ниска възвръщаемост. “ Балансираният метод може да включва компактдискове за цели с ясни времеви графики, високодоходни спестявания за еластичен достъп и сметки на паричния пазар за незабавни средства.

Използвайте тактика за стъпаловидност на CD

Вместо да заключвате всичките си пари в един компактдиск, разделете депозитите на разнообразни падежи като три, шест и 12 месеца. „ Това спомага за изглаждане на риска от реинвестиране и поддържа непрекъснат достъп до пари, като в същото време реализира мощни краткосрочни облаги “, отбелязва Строуп. 

Изводът

С конкурентните CD лихвени проценти и намаляването на лихвените проценти от Фед в ход, ноември предлага стратегически прозорец за фиксиране на доходността, преди тя да спадне в допълнение. CD-тата могат да надминат сметките на паричния пазар и спестовните сметки с висока рентабилност през идните месеци, защото лихвите не престават да падат.

Въпреки това Stroup поучава да се концентрирайте върху по-кратки периоди, с цел да можете да се приспособите с смяната на изискванията. Преди да отворите компактдиск, сравнете APY, потвърдете застраховката на FDIC и разберете глобите за ранно изтегляне. Ако към момента не сте сигурни за вярното систематизиране, консултирането с финансов консултант или експерт по депозитите на вашата банка може да ви помогне да изясните вашите варианти.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.